一昨日の朝刊に「日本ＩＢＭが年内に１，０００人リストラ」と出てました。
ＩＴ業界も多聞に漏れず不況が急速に進行中です。
同業他社では社員が仕事にあぶれて待機していると良く聞きます。
ソフトフロンティアでも多少は不景気の煽りを受けましたが、早めの対策と幸運に恵まれたおかげで平穏を保っています。
何とか来年の秋までの算段はつけたものの、不安は拭い去れません。
来年の秋までは回復傾向が見込めないと言われているので、積極的な経営は出来ません。
来年の秋・・・・
ＩＴ業界は景気状態が遅れて反映されるので、再来年の春・・・
長いですね～
とにかく体力を温存して景気回復に備えるとしましょう。
生命保険の説明で書き忘れたことがあったので追加です。
予定利率は加入時から満期まで変わらないと説明しました。
今加入しようとすると不利ですが、金利が良かった時に加入した保険は予定利率が高いです。
もしバブルの時に加入した保険があったら「お宝です」。
保険会社は加入後３～５年を経過すると新しい保険を勧めてきますが、間違ってもこの保険の基本部分は解約してはいけません。
積み立て型の生命保険は通常、基本契約＝積み立てと特約＝掛け捨てに分かれます。
保険会社はとても嫌がりますが、特約は個別に解約できます。
基本契約だけ残して特約を全部解約すると・・・
予定利率の高い基本契約（＝積み立て部分）だけが残り・・・
今ではありえない高利率の貯蓄に変身します。
ちなみに私はこれをやりました。
この手段は保険会社の赤字原因になるので、保険会社（支社）はすごく抵抗します。
支社の支社長が決済を拒否しました。
（解約するなら基本部分も解約させろと）
そこで「じゃあ本部の窓口で勝手に手続きさせてもらうよ、拒否は出来ないはずだから」と言いました。
数時間後に電話があり「支社長決済が降りたので手続きの書類を送ります」だそうです。
知識が無いと思って違法な手続き拒否をしていた訳です。
結構、保険会社って怖いですね。
一昨日は当社の役員会議でした。
役員会議が終了しても、場所を移してお酒を飲みながら議論が続きます。
さらに場所を移して役員の懇親会も行ないます。
一昨日は２件目を意外に早く出てしまったので、五反田の歓楽街を散策して見ました。
どこのお店もガラガラで閑古鳥が鳴いておりました。
不景気を実感した次第です。
ショットバーでも見付けて最後の一杯と思って探しましたが、五反田にそんなおしゃれな店は発見できず、不景気風に吹かれて入ったお店は「立ち飲み屋」でした。
チョー久しぶりに立ち飲み屋に入ってみると、以外に話が弾みます。
そして役員３人が１時間程飲み食いして、お勘定は！
１人 900円也 ！！
安すぎるので公言するのがちょっと恥ずかしいくらいです。
先週末に所用で外出し、車を路上のパーキングメーターに駐車しました。
（３００円で１時間まで駐車できます）
予想外に時間がかかってしまい３０分程時間を超過して戻って来たら・・・
駐車違反の張り紙がぁぁぁ～
２９分の時間超過だそうです。
２９分だから１５０円にして欲しいところですが、１００倍の１５、０００円です。（涙）
納得できません！
でも小心者だから罰金は払います。
なになに？
政府の景気対策で給付金を１人１２，０００円支給するって？
〇ホ！ボケ！カス！ １５，０００円よこさんかい！！
ちょっと足りないけど、使い道は決まりです。
不動産業界は大きく分けて「仲介手数料で儲ける」と「転売で儲ける」の２通りの儲け方が有ります。
「仲介手数料で儲ける」とは賃貸物件や売却物件の紹介をし、仲介手数料をもらうのです。
こちらはリスクがほとんど無いので倒産しません。（利益も少ないです）
「転売で儲ける」とは不動産を購入し、より高い価格で売って差益を儲けるのです。
不動産価格が上がっている時は誰がやってもとても儲かります。
銀行から借金して不動産を購入し、より高い価格で売却先を見つければよいのですが・・・・・
不動産価格が下がり始めると購入価格より高く売れなくなります。
売れないと借金の利子が増えていきます。
安く売ったら「損失」になり借金が残ってしまいます。
そして、利子を払う資金が尽きると・・・
強制的に倒産です。
不動産価格の上昇に伴ってこの手の業者が沸いてきて、下落が始まると倒産して消えて行くのがセオリーです。
まじめな人は決してこの手の会社に就職したり、株を買ってはいけません。
（行く末を十分理解している人は別です）
前回に続き「生命保険」を説明します。
生命保険には沢山の種類があります。
良く保険会社のおばさん（たまにお姉さん）に薦められるのが「終身保険」。
この終身保険が結構くせものです。
何がくせものかって？
「満期返戻金」です。
ある程度の特約を付けて一ヶ月２万円の保険料だと仮定します。
払った保険料が全部または、より多く「満期返戻金」で帰ってくると思うでしょ？
甘いっ！！
保険料の内、基本部分だけが積み立て対象で、残りの特約部分は掛け捨てです。
基本部分は保険料の２割くらいだったりします。
保険証書を確認すれば判ります。
毎月２万円積み立てていると思いきや、４千円が積立で１万６千円が掛け捨てと言う訳です。
保険の外交員はこの部分を敢えて説明しません。
勘違いして保険に加入してくれるのを期待してるんです。
知らないって恐ろしいですね。
本日は生命保険と個人年金の知識をご紹介します。
「予定利率」って知ってますか？
生命保険と個人年金は加入時の予定利率が終了時まで適用されます。
銀行預金と違って金利がどう変動しようと加入時の予定利率が守られます。
従って、金利が高い時に加入するのが得なんです。
今のような超低金利の時に加入すると・・・
バブル時代の金利が7～9％の時に加入するのと現在の0.3％程度の時に加入するのでは、満期で帰ってくる金額が２～３倍位違います。（加入期間によって差額は変動します）
バブル時代に加入した個人年金は現在も加入の超高金利が保証され、毎年その金利分が積み上り続けています。
特に貯蓄の意味合いの個人年金は年金としても支払われる金額に大差があるので「予定利率」に注意しましょう。
生命保険は・・・
ちょっとややこしいので次回に説明します。
今日は住宅ローンの知識をご紹介します。
2,000万円を年利3％で借りたとします。
10年ローンだと月々193,860円 合計約2,326万円
20年ローンだと月々110,920円 合計約2,662万円
30年ローンだと月々84,320円 合計約3,035万円を返済することになります。
ローンの期間と合計返済額は比例しません。
期間が長くなるほど急カーブで合計返済額多くなります。
利子の合計は
10年ローンで326万
20年ローンで662万
30年ローンで1,035万
となり、30年ローンでは借入額の1.5倍も返済しないといけません。
ついつい月々の返済額が安い方にしたくなってしまいますが、少しでも返済期間を短縮して余分な出費を抑えましょう。
30年ローンを20年ローンにしただけで373万円得をします。
自動車を1台買って、さらに家族で海外旅行も行けますね。
消費税が３年後に上がるそうです。
上がると言われると上がる前に買い物を済ませたくなるので、直前には必ず景気は良くなります。
特に車や住宅等の値が張る物が良く売れます。
良く売れると言っても需要を先取りしているだけなので、直後からは景気が悪くなるんです。
ソフトフロンティアの経営者からすると迷惑千万な話です。
特需を当て込んで事業を拡大すると、その後に手痛い目に会います。
来年以降は消費税増税後の不景気に備える経営をするとしましょう。
えっ？
どんな経営かって？
そりゃ営業秘密だから教えられません！
（これから考えるんだったりして・・・）
先週末にガソリンを給油しました。
135円/Ｌだったので6000円でお釣りが来ました。
感動です。
8月には8500円位払いました。
10月は7000円位でした。
そしてついに、5000円台！
とっても得をした感じがしたのですが・・・
良く考えると、まだ高い？？？？
最近あまりにもガソリン価格が高かったので価値観が狂ってしまったようです。
